Lebensversicherung: Schützen Sie alles, was Ihnen am Herzen liegt

Wenn es um Versicherungen, Lebensversicherungen und die Verwaltung seiner Ersparnisse geht, sind viele Menschen oft etwas skeptisch, vor allem wegen der hohen Kosten einer Lebensversicherung, aber auch, weil man bei der Entscheidung für den Abschluss einer Lebensversicherung mit vielen Zweifeln konfrontiert wird Politik. Die Suche im Internet nach Antworten auf unsere Zweifel hat oft den gegenteiligen Effekt: Die Menge der verfügbaren Informationen und die Fachsprache helfen nicht weiter und werfen neue Fragen auf.
In diesem Artikel beantworten wir die häufigsten Zweifel, die auch den wichtigsten Fragen bei der Entscheidung zum Abschluss einer Lebensversicherung, insbesondere einer Lebensversicherung für den Todesfall, entsprechen.

Was ist eine Lebensversicherung?

Manchen Menschen fällt es schwer zu glauben, dass der Abschluss einer Lebensversicherung eine Form des Sparens und der Zukunftssicherung ist. Die Funktionsweise einer Lebensversicherung ist recht einfach, da es sich um eine echte Versicherungspolice zwischen einer Privatperson und einer Versicherungsgesellschaft handelt. In diesem Fall deckt die Versicherung das Leben des Versicherungsnehmers ab, genau wie bei der Kfz-Versicherung, bei der der Versicherungsschutz für das Auto besteht.
Eine Lebensversicherung ist eine Garantie für Familienangehörige durch eine jährliche, halbjährliche oder monatliche Investition (mehr oder weniger teuer), die als Schutz im Falle eines Unfalls dient. Lebensversicherungen dienen der Aufrechterhaltung des familiären Lebensstils.
Sie eignen sich besonders für Familien mit einem einzigen Einkommen, solchen mit kleinen Kindern oder solchen mit hohen Schulden, etwa einer Hypothek, einem Darlehen oder einer Finanzierung. Lebensversicherungen eignen sich auch für Unternehmen, um beispielsweise eine Person zu versichern, die im Unternehmen eine sehr wichtige Rolle spielt.

Lebensversicherung: Wie funktioniert das?

Bevor Sie eine Lebensversicherung abschließen, ist es notwendig, genau zu verstehen, wie eine Lebensversicherung funktioniert. In einem Lebensversicherungsvertrag gibt es vier Akteure:

Der Versicherungsnehmer , der den Vertrag physisch abschließt und sich bereit erklärt, eine Prämie zu zahlen (die die Vergütung darstellt, die die Versicherungsgesellschaft für das Risiko erhält, das sie durch den Vertragsabschluss übernimmt). Er kann sowohl im eigenen Namen als auch im Auftrag anderer handeln.

Der Versicherte ist die Person, auf die sich das Risiko bezieht, also die Person, von der der Ausgang des Lebensversicherungsvertrags abhängt.

Begünstigter ist die Person, die den Kapitalbetrag oder die Rente von der Versicherungsgesellschaft erhält, wenn das erwartete Risiko gemäß den Vertragsbedingungen eintritt.

Die Versicherungsgesellschaft ist diejenige Gesellschaft, die das Risiko übernimmt, einen Pauschalbetrag auszahlen zu müssen, wenn die im Vertrag festgelegten Bedingungen für den Versicherten erfüllt sind.

Es ist leicht zu erkennen, wie jemand eine Versicherung entweder für sein eigenes Leben oder das einer dritten Person abschließen kann: Im ersten Fall ist es klar, dass der Versicherungsnehmer und der Versicherte dieselbe Person darstellen, im zweiten Fall Das Gesetz verlangt, dass der Versicherte über das Bestehen einer Versicherung für sein Leben (insbesondere für den Todesfall) informiert wird und dass der Versicherungsnehmer bei Ablauf des Vertrags keinen finanziellen Nutzen daraus ziehen darf.
Der Begünstigte wird in der Regel bei Vertragsabschluss bestimmt, kann aber auch zu einem späteren Zeitpunkt mitgeteilt oder in einem Testament bestimmt werden; Aus diesem Grund ist den Begünstigten von Lebensversicherungen die Police möglicherweise nicht bekannt.

Welche Arten von Lebensversicherungen gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen, die gängigsten sind jedoch Sterbegeld, Lebensversicherung und Kapitallebensversicherung. Werfen wir im Folgenden einen Blick auf die Eigenschaften jedes dieser Typen.

Risikolebensversicherung
Zu den in der Branche und bei Sparern bekanntesten Versicherungen gehört die Todesfallversicherung, die am weitesten verbreitet ist und die Auszahlung des Kapitals im Todesfall des Versicherungsnehmers zugunsten der im Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft enthaltenen Begünstigten vorsieht .
Es gibt befristete und lebenslange Lebensversicherungen: Erstere sehen die Zahlung einer Kapitalsumme vor, wenn der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit verstirbt, letztere werden nach dem Tod des Versicherungsnehmers ausgezahlt, unabhängig davon, wann dieser eintritt.

Lebensrisikoversicherung
Diese Art von Versicherung deckt das „Lebensrisiko“ ab, also die Möglichkeit hoher Ausgaben für die Gesundheitsfürsorge oder andere Zwecke, die Sie ohne ein solides Kapital möglicherweise nicht stemmen können. Die gezahlten Prämien inklusive der während der Vertragslaufzeit aufgelaufenen Zinsen werden in Form einer Rente entweder sofort oder ab einem im Vertrag angegebenen Datum ausgezahlt. Diese Art der Versicherung ähnelt in vielerlei Hinsicht einer Pensionskasse, die auszahlt das Kapital und die Zinsen in Form einer Rente bei Erreichen des Rentenalters.

Gemischte Lebensversicherung
Wie aus dem Namen hervorgeht, handelt es sich hierbei um eine Police, die eine Person sowohl gegen Todes- als auch gegen Lebensrisiken versichert und dem Versicherungsnehmer entweder im Todesfall oder ab einem bestimmten Datum mit dem Versicherungsnehmer eine Kapitalsumme oder eine Rente zur Verfügung stellt tatsächlich noch am Leben. All dies kommt immer den Begünstigten zugute – wie in der Police angegeben.

Vor dem Abschluss dieser Policen empfiehlt es sich jedoch, genau auf die Klauseln in den Verträgen zu achten, denn es gibt viele, die Unternehmen von der Zahlung einer Entschädigung befreien.

Auf welche Klauseln sollten Sie achten?

Im Allgemeinen ist der Kauf von Produkten gegen das Todesrisiko älteren Menschen, also Personen über 65 oder 70 Jahren, verwehrt.
In jedem Fall empfiehlt es sich, die Merkblätter sorgfältig zu lesen, da das Unternehmen beispielsweise die Zahlung einer Entschädigung verweigern kann, wenn der Tod der versicherten Person unter bestimmten Umständen eintritt, beispielsweise durch Suizid oder einen Unfall bei der Ausübung von Extremsportarten . Alle von der Police abgedeckten Todesarten sollten daher sorgfältig analysiert werden. Darüber hinaus wird den Erben derjenigen, die in riskanten Berufen ihr Leben verlieren, etwa bei der Feuerwehr oder im Zivilschutz, in der Regel keine Entschädigung gezahlt.
Schließlich können sich Unternehmen auch dann von der Zahlung der Prämie befreien, wenn der Todesfall auf fahrlässiges Verhalten zurückzuführen ist, beispielsweise auf das Führen eines Fahrzeugs ohne Führerschein, oder wenn sich der Unfall an Bord eines Flugzeugs ereignet, dessen Pilot nicht über die entsprechenden Genehmigungen verfügt Genehmigungen.